剪報導讀｜壽險制度與商品影響
壽險「去保證化」：二動一不動，一般保戶該怎麼看？
這則議題的關鍵不是「保費變貴/變便宜」一句話，而是：未來在部分「非長期保證利率」類型中， 保費（不動）可能維持不變，但保額/保價金（兩項會動）可能採「彈性調整」機制。
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一張圖看懂「二動一不動」
一不動
保費不變動（不動）
制度方向是降低「直接調保費」的衝擊，避免保戶中途承受突然加費的不確定性。
第一個會動
保額可能彈性調整（會動）
若市場利率環境變化，可能用「調整保額」來反映成本/風險，而不是改保費。
第二個會動
保價金/保費金（或帳戶價值）調整（會動）
不同商品用語不同，但你要抓到重點：未來可能用「價值/現金面」的調整來取代保費調整。
你真正需要抓住的兩個重點
- 「非長期保證」≠「不保證」：常見方向是「保證期間至少 5 年」，並非完全沒有保證，而是降低超長年期固定利率承諾的壓力。
- 保費不變，但保障/價值可能調：保戶要把注意力從「保費會不會變」移到 「調整觸發條件、調整幅度/頻率、調整後我的保障會變多少」。
投保/保單健檢必問清單（直接拿去問業務）
Q1｜這張保單屬於「非長期保證利率」嗎？
若是，請你用一句話說明：保證的是什麼？保證多久？
Q2｜「二動」動的是哪兩項？名詞在條款怎麼寫？
保額？保價金？保費金？帳戶價值？用語要對得上條款。
Q3｜什麼情況會觸發調整？
利率指標？成本假設？公司公告？觸發門檻與依據要明確。
Q4｜調整的上/下限與頻率？
一年一次？每幾年？最大調幅？有無保護機制？
Q5｜若調整發生，我的保障缺口誰補？
保障下降是否可加保？補保費？還是只能接受保障變動？
Q6｜同類商品如何比較？
比較「保證期間、調整機制透明度、情境試算揭露」而不是只比宣告利率。
本頁為一般性資訊整理，不構成個別投保/理賠/法規建議；實際仍以保單條款、核保結果、主管機關公告為準。