醫療費用 × 保障佈局｜剪報導讀與行動指南
罹癌至少要準備 200 萬：急診醫師給你的醫療險投保順序
真實世界治療不只「一次手術」：門診、住院、療程、器材與長期追蹤都在燒錢。策略是 癌症一次金＋重大傷病＋實支實付＋長照分層補位，把大筆支出化為可管理的現金流。
此圖為剪報；實際理賠依保單條款與核保結果為準。
為什麼是 200 萬？（制度與費用的現實）
- 重大傷病卡讓與該病相關的健保給付醫療可免部分負擔，但自費項目不在內（器材、升等病房、部分檢驗與藥品）。
- 自費一定會遇到：我國自付支出占醫療總支出約29.6%（2021），且醫院須事先告知自費明細並開立正式收據（明列健保/自費）。
- 治療升級：腫瘤 NGS 已納健保，但部分標靶/免疫藥物年費可逾 NT$2,000,000，政府抗癌新藥基金有助但非人人適用。
- 人口結構：65 歲以上人口占比逼近 20%，邁向超高齡，長期醫療與照護現金流要先想好。
完整來源見頁末〈參考資料〉；此處僅整理制度重點，非醫療或保險建議。
試算假設：40 歲女性、非吸菸；實際以各公司公告與核保為準。
醫療險投保順序 Best Buy｜彩色一覽
| 壽險公司／險種 | 保單（方案） | 保障內容重點 | 年繳保費（試算） |
|---|---|---|---|
|
台新人壽
住院醫療實支實付
|
備感依靠住院醫療費用健康保險附約－計畫 40 需搭配 61 萬元終身壽險 作主約 |
|
實支 9,059＋主約 12,505 合計 21,564 元 |
|
遠雄人壽
癌症一次金
|
愛無懼防癌保本終身（主約） | 一次金 10 萬 | 4,640 元 |
| 愛吉時 1 年定期癌症附約 | 一次金 200 萬 | 10,640 元 | |
| 愛家守護 5 年定期癌症附約 | 一次金 100 萬 | 4,080 元 | |
| 1 年期定期癌症健康附約 | 一次金 60 萬＋療程給付（化/放/住） | 9,330 元 | |
|
全球人壽
重大傷病
|
醫卡讚 85（主約） | 核卡一次金 20 萬 | 5,640 元 （30 年期） |
| 醫卡讚 1 年期附約 | 核卡一次金 100 萬 | 8,400 元 | |
|
新光人壽
長期照護
|
長照心安長照終身險 | 符合長照理賠，月付 2 萬，最長 180 個月 | 26,660 元 |
台新人壽｜實支實付
備感依靠住院醫療費用健康附約－計畫 40（需搭配 61 萬終身壽）
- 住院日額 4,000／雜費 40 萬／門診 8 萬
- 可續保至 84 歲
年繳：21,564 元
遠雄人壽｜癌症一次金
- 愛無懼（主約）一次金 10 萬｜年繳 4,640
- 愛吉時 1 年期 一次金 200 萬｜年繳 10,640
- 愛家守護 5 年期 一次金 100 萬｜年繳 4,080
- 1 年期定期 一次金 60 萬＋療程給付｜年繳 9,330
全球人壽｜重大傷病
- 醫卡讚 85（主約）一次金 20 萬｜年繳 5,640（30 年期）
- 醫卡讚 1 年期附約 一次金 100 萬｜年繳 8,400
新光人壽｜長照
長照心安長照終身險
- 月付 2 萬 最長 180 個月
年繳：26,660 元
你的行動清單（投保順序）
- 癌症一次金：先把200 萬一次金到位，對應長期療程與收入中斷。
- 重大傷病：核卡即領現金，涵蓋非癌重症與長期療程。
- 實支實付：補「自費耗材＋升等病房＋門診手術」。
- 長照：對應晚期功能退化的現金流（每月制）。
商品條款差異大（副本、自負額、門診手術是否給付、續保/調價機制等），務必逐條核對。
參考資料（中文版）
- 重大傷病卡：符合條件者「免部分負擔」。中央健康保險署〈免除所有部分負擔者〉說明。 連結
- 自費管理規範：醫療院所須事先告知、資訊公開並開立正式收據（載明健保/自費）。 健保署〈健保局針對民眾自費之相關管理措施〉。 連結
- 國民醫療保健支出（NHE）官方資料：衛福部統計處「112年國民醫療保健支出」專區（含電子書與統計表）。 連結 ；最新年度〈表3 國民醫療保健支出〉PDF。 連結
- 家庭自付占比（OOP）：國內中文綜整與討論（供理解趨勢與脈絡）。 立法院〈加強自付醫療費用管理相關法制問題探討〉 連結 ；康健雜誌〈健保30：自費醫療占比高〉 連結
- 癌症精準醫療 NGS 納健保：健保署新聞稿與專區。 新聞稿、 NGS專區
- 新藥與財務支援：台灣新藥多元支持基金（TmCDF）介紹頁 連結 ；新聞脈動（新藥基金規模與病友訴求） 連結
- 人口結構：國發會〈高齡化〉專頁（估 2025 年邁入超高齡社會）。 連結
- CPI 與醫療費用：主計總處每月〈物價變動概況〉（文內明列「醫療費用」分項）。 114年8月、 114年6月
本頁為教育性整理，非醫療或保險建議；投保與理賠仍以各公司條款與核保結果為準。