變額萬能壽險（VUL）乙 / 丙 / 丁型
常見三型一次看：摘要對照＋互動試算（k×AV、累計保費、身故金）。
| 項目 | 乙型（B） | 丙型（C） | 丁型（D） |
|---|---|---|---|
| 身故保險金公式 | DB_B = max(Face + AV, k × AV)增加型；受保障係數機制（k×AV）約束。 |
DB_C = max(Face + CP, k × AV)保費回本型；受保障係數機制約束。 |
DB_D = max(Face + max(AV, CP), k × AV)「AV/CP 較高者 + Face」；受保障係數機制約束。 |
| 保障特色 | AV 成長即提升 DB（Face+AV）；年輕時 k 較高時，可能由 k×AV主導。 |
即使 AV 波動，仍以 Face+CP 作為一條「保費回本」路徑；高 AV 時可能由 k×AV主導。 |
同時兼顧 AV 與 CP 的較大者再加 Face；在高 AV 或高 CP 的情境下，DB 皆更有支撐。 |
| 保障係數 k | k 隨年齡遞減（16–30：1.90、31–40：1.60、41–50：1.40、51–55：1.20、56–60：1.20、61–65：1.10、66–70：1.10、71+：1.02）。 | ||
| 適合族群 | 希望 DB 隨投資淨值「動態增加」者；可接受波動。 | 重視「保費回本」邏輯；期待兼顧保障與穩定。 | 想同時鎖住 AV 或 CP 的較高結果，再加上 Face 的族群；預算較充裕。 |
| 風險提示 | 投資不佳時 AV 走弱 → DB 可能回到由 k×AV 主導；仍受 k 值變化影響。 |
雖有 CP 支撐，但長期仍需留意費用影響與 k 值下修；AV 長期低迷時 DB 受限於 Face+CP 與 k×AV 的較大值。 | 機制最彈性，但費用與投資風險同樣存在；需長期檢視 AV、CP 與 k 之互動。 |
| 注意事項 | 各家公司型別命名與公式可能不同；本頁採常見定義。實際以商品條款、銷售文件與試算書為準。 | ||
誰適合選擇？快速摘要
乙型（B）
max(Face+AV, k×AV)- 想讓保障隨投資淨值 AV 成長而「動態增加」。
- 可接受市場波動，投資週期較長、追求累積效果。
- 家庭責任期（房貸／育兒）且想用 AV 成長補強保障。
- 願意持續檢視 k 值與 AV 的變化以優化配置。
常見情境：成長型、長期資金。
丙型（C）
max(Face+CP, k×AV)- 重視「保費回本」邏輯，希望累計保費（CP）成為保障底線的一環。
- 願意穩定年年投入，偏向紀律與中度風險承受。
- 希望在 AV 低迷時，至少仍以 Face+CP 有基本支撐。
- 規劃退休／教育資金，同步看重保障與資金可追溯性。
常見情境：穩健型、紀律長期投入。
丁型（D）
max(Face+max(AV,CP), k×AV)- 想同時鎖住「AV 或 CP 較高者」再加 Face，追求上檔與下檔兼顧。
- 有較高保費預算，注重資產保全與傳承彈性。
- 面對景氣循環，希望 DB 在不同市況下都具韌性。
- 規劃家族保障／財富傳承，重視長期結構與彈性調整。
常見情境：資產型、傳承與風控並重。
上方為快速理解；下方提供互動試算與圖表。
乙 / 丙 / 丁 ｜互動總覽
共同參數（三型共用）：可自訂 起始年齡、基本保額、觀察年數與保障係數表。「年繳 / 躉繳」皆可試算。
| 年齡區間 | k 值 | 起算年齡 |
|---|---|---|
| 16–30 歲 | 16 | |
| 31–40 歲 | 31 | |
| 41–50 歲 | 41 | |
| 51–55 歲 | 51 | |
| 56–60 歲 | 56 | |
| 61–65 歲 | 61 | |
| 66–70 歲 | 66 | |
| 71–90 歲 | 71 |
乙型身故金 max(Face+AV, k×AV)
淨值（AV）
累計保費（CP）
k×AV
基本保額
乙型身故金 max(Face+AV, k×AV)
淨值（AV）
累計保費（CP）
k×AV
基本保額
丙型身故金 max(Face+CP, k×AV)
淨值（AV）
累計保費（CP）
k×AV
基本保額
丙型身故金 max(Face+CP, k×AV)
淨值（AV）
累計保費（CP）
k×AV
基本保額
丁型身故金 max(Face+max(AV,CP), k×AV)
淨值（AV）
累計保費（CP）
k×AV
基本保額
丁型身故金 max(Face+max(AV,CP), k×AV)
淨值（AV）
累計保費（CP）
k×AV
基本保額
※ 示意用途：實際費用 / COI / 條款以保險公司文件為準。點圖可鎖定 Tooltip；再點或按 Esc 解除。